Hjem » News » Digitale Nomader » Passiv inntekt som hjelper deg å tjene penger

Passiv inntekt som hjelper deg å tjene penger

Passive income that helps you make money

Å leve av inntekt, økonomisk uavhengighet, økonomisk frihet … du kan si det på mange måter, men til slutt refererer alt til det samme målet: Å ha friheten til å bestemme hva vi skal gjøre med tiden vår uten at penger er en begrensning.

Å ha en jobb eller å eie en virksomhet er noe jeg alltid anbefaler, jeg kunne ikke leve uten å jobbe, men hvorfor leve i frykt for å miste jobben eller virksomheten og derfor vår viktigste inntektskilde? Hvis vi tjener passiv inntekt, kan vi leve med ekstra trygghet.

I denne artikkelen vil jeg skissere fordeler og ulemper med noen investeringsstrategier som du også en dag kan tjene penger på.

Stadier for å tjene inntekt

Før vi ser på de forskjellige måtene å tjene inntekt på, må vi vite de to fasene som er nødvendige for å oppnå det:

  1. Kapitalakkumuleringsfase: Dette er perioden du tjener inntekt og sparer penger. Normalt kan du i denne fasen påta deg mer risiko / volatilitet ved å ha inntekter fra en ekstern kilde. Alle pengene du akkumulerer (enten i form av egenkapital, investering, eiendom eller annet) vil være pengene som vil gi deg kapital i morgen.
  2. Inntektsinntjeningsfase: Dette er fasen du kan tjene inntekt på. Inntektene du får kommer fra inntektene fra det du har akkumulert i forrige fase. Dette er en tid der du må være mye mer forsiktig da livsstilen støttes av investeringer.

Hva å investere i?

Her er de 4 måtene å investere som jeg vurderer:

1 – Utbytteinvestering

Utbytteinvestering innebærer å kjøpe aksjer i selskaper som historisk har betalt utbytte. Noen mennesker fokuserer på selskaper i sitt eget land som de kjenner godt og betaler utbytte, mens andre foretrekker å diversifisere ved å legge til selskaper fra andre land.

De har en tendens til å følge Buy & Hold eller Dividend Growth-investeringsstrategier, dvs. investere på lang sikt, og prøve å opprettholde investeringen i de samme selskapene så lenge de fortsetter å betale utbytte (hvis mulig øke utbyttet).

Selv om det er viktig at verdien på aksjen stiger, er det viktigste andelen utbetalt utbytte av den totale investerte, kjent som utbytte.

Det er vanlig å investere i et større eller mindre antall selskaper (f.eks. 20) for å diversifisere risikoen, men uten å overskride beløpet, ellers blir gjennomgangen og kontrollen mer komplisert.

Det er en populær strategi da tilhengerne gradvis ser hvordan penger kommer inn på kontoene sine og hvordan denne inntekten vokser over tid hvis de fortsetter å investere og velge de rette selskapene.

Fordeler:

  • Utbytte blir vanligvis utbetalt på planlagt basis, så du har en prognose for når du vil motta dem.
  • Du har vanligvis god kunnskap om selskapene du investerer i fordi du velger dem selv.
  • Siden du bare trenger utbyttet, forblir antall aksjer det samme uavhengig av verdien (selv om verdien av aksjen vanligvis går ned etter at utbyttet er utbetalt).
  • Du har mer kontroll over eiendelene som utgjør porteføljen din (på nivå med individuelle selskaper).
  • Mulighet for å bruke denne strategien gjennom utbyttebetalende fond, en enklere men mye mindre tilpassbar variant.

Ulemper:

  • Svært lav geografisk spredning hvis du bare investerer i hjemlandet ditt.
  • Umulighet av skatteutsettelse av utbyttegevinst i akkumuleringsfasen.
  • Mye mer tid brukt på å velge og overvåke selskapene i porteføljen. Ideelt sett bør porteføljen bygges opp gradvis ved å utnytte markedsmulighetene.
  • Trenger å ha en aksjeportefølje på 100%, med mindre den er supplert med rentefond eller obligasjonsfond.
  • Krever kunnskap om de viktigste økonomiske forholdene til selskaper, samt kunnskap om de forskjellige næringssektorene.

2 – Investering i indeksfond

Investering i indeksfond består av investering i investeringsfond som replikerer en aksjemarkedsindeks (f.eks. S&P 500, Eurostoxx 50). Hvis du ikke trenger å betale en leder eller et team av analytikere som er dedikert til heltid for å analysere selskapene, gir det svært lave avgifter. Derfor kalles det også en passiv styringsstrategi.

Flere studier indikerer at denne typen investeringer har gitt bedre langsiktig avkastning enn den mer tradisjonelle investeringen i aksjefond (aktiv forvaltning). Etter min mening er det den mest fornuftige måten å investere penger på.

Det er også en veldig populær måte å investere for inntekt, da kunnskapen ikke er så høy og tiden det tar å administrere porteføljen er svært lav.

Fordeler:

  • Mulighet for å diversifisere globalt med svært lave avgifter og på en enkel måte.
  • Skatteutsettelse av utbytte fordelt på akkumuleringsinvesteringer (du blir bare beskattet når du innløser det).
  • Enkel tilpasning av porteføljen til risikoprofilen og personlige forhold ved å variere aksjeprosenten mot renten.
  • Mulighet for å bruke roboadvisors hvis du ikke har et høyt nivå av investeringskunnskap og / eller ikke vil bruke tid på å lage og administrere porteføljen med jevne mellomrom.

Ulemper:

  • Behov for å selge fondsenheter i inntektsgenererende fase, selv om det akkumulerte kapitalvolumet opprettholdes.
  • Behov for å være fleksibel avhengig av markedsbevegelser, da porteføljen replikerer den. Dette er noen ganger vanskelig å bære på et psykologisk nivå når det er nedgangstider (det er en langsiktig investering, så du må være sterk!).
  • Usikkerhet om porteføljens fremtidige ytelse ettersom du har mindre kontroll over eiendelene fondet investerer i.

3 – Investering i eiendom for å skaffe leie

Eiendomsinvestering består i å kjøpe en eiendom og leie den ut for å tjene leie fra måned til måned. I tillegg øker prisen på eiendommen under normale forhold i verdi over tid.

Personlig anser jeg eiendomsinvesteringer som en interessant investering så lenge det er å skaffe leie fra en leietaker, ikke å bruke den (jeg vil ikke betrakte det som en investering) eller med den rene intensjonen om spekulasjoner (jeg tror det ville være ulønnsomt på lang sikt).

Fordeler:

  • Noe stabilitet i leieinntektsstrømmen.
  • Lav korrelasjon med svingninger i aksjemarkedet.
  • Eierskap til en materiell eiendel som du en dag kan bruke selv.
  • Mulighet for gearing med lav rente (kreditt).

Ulemper:

  • Lav likviditetsinvestering.
  • Lite diversifisering (med mindre du har mange eiendommer i forskjellige byer / land).
  • Behov, i mange tilfeller, for innflytelse for å gjennomføre investeringen (pantelån).
  • Kompleksiteten ved å reinvestere kapitalen som er oppnådd i samme type eiendel som minimumsinvestering er veldig høy.
  • Mulighet for å måtte møte uventede betalinger som reduserer lønnsomheten.
  • Vanskeligheter med å beregne den reelle lønnsomheten til eiendommen på grunn av de mange utgiftene som kreves både for kjøpet og vedlikeholdet.

4 – Investering i crowdlending-plattformer

Crowdlending-investering består av at mange låner ut små mengder penger i bytte mot renter. På denne måten oppnås en høy grad av diversifisering ved å kunne investere en liten mengde kapital i et stort antall lån.

Investeringen blir stadig mer populær i Europa ettersom den gir svært attraktiv avkastning, investeringsautomatisering og i noen tilfeller tilbakekjøpsgarantier som gir et sikkerhetslag til driften uten å eliminere risikoen helt.

Fordeler:

  • Høy avkastning (+ 10% per år er i prinsippet oppnåelig).
  • Teoretisk dekorrelasjon med aksjemarkedet.
  • Stort utvalg av plattformer.
  • Enkle, digitale påmeldingsprosesser.

Ulemper:

  • En liten historie i Europa.
  • Vanskelig å måle risikoen for lånene du investerer i.
  • Lav likviditet hvis plattformen ikke har et sekundært marked.
  • Det er mange plattformer, og det er vanskelig å velge de beste.
  • Merk: Jeg vil gjøre det klart at jeg synes det er ekstremt risikabelt å bare leve av inntekt med crowdlending-lån.

Andre måter å tjene penger på

Som jeg sa i begynnelsen, er det andre måter å investere eller tjene penger for å oppnå økonomisk frihet.

Noen av dem kan passe som en måte å generere mer inntekt i akkumuleringsfasen, men du bør være oppmerksom på følgende:

  • Handel: Investering i et veldig kortsiktig aksjemarked. Selv om mange mennesker er glad i å handle og kan tjene på det, anser jeg muligheten for å tape penger som for høy, i tillegg til at det krever mye tid å bruke på det.
  • Startup investering: Investering i selskaper som er i veldig tidlige stadier (startups). Det er en type investering som kan være veldig lønnsom, men risikoen er for høy og likviditeten for lav; den kan brukes i akkumuleringsfasen (hvis du vet mye om det), men jeg vil ikke anbefale det på inntektstidspunktet.
  • Investering i kryptovaluta: Jeg tror det er en ressurs å vurdere for å avkorrigere porteføljen og / eller som en butikk av verdi (som gull kan være), men jeg anser det ikke som en passende strategi for langsiktig inntekt.
  • Investere i kunst: Kjøpe kunstverk som malerier eller skulpturer for å selge dem over tid til en høyere pris. Jeg tror dette er en ekstremt komplisert og svært illikvid måte å investere på. Videre kan øyeblikkets mote påvirke prisen på arbeidet, og det er en risiko for at det vil forverres over tid.
  • Spiller lotteri: Sannsynligheten er så fjern at jeg ikke en gang vurderer muligheten for å spille. Jeg anser at det i stedet for en investering ville være en donasjon eller en skjult skatt, spesielt når du betaler for å spille, og i noen land betaler du også når du vinner.
  • Gambling, casino, spilleautomater …: Verre enn å spille lotteri. Jeg anser det som en hobby som kan være veldig dyr, i tillegg til farlig for mennesker med vanedannende tendenser. Noen mennesker har ødelagt hele familien på grunn av spilleavhengighet, så du må være veldig forsiktig med denne typen “strategi”.

Min strategi for å generere passiv inntekt

Jeg har en forkjærlighet for å investere i indeksfond.

Jeg tror at for akkumuleringsfasen er investering i indeksfond det mest interessante alternativet, da det er svært diversifisert, likvid, krever lite tid og utsatt skatt til kapitalen blir trukket. Jeg utelukker utbytteinvesteringer på grunn av beskatningen av betalingene, og fordi jeg ikke vil bruke så mye tid på å analysere og administrere investeringsporteføljen min.

På den annen side mener jeg at investering i eiendom kan være en god investeringsstrategi for inntektsfasen kombinert med en annen investeringsstrategi, så jeg kan vurdere å investere i et hus på et senere tidspunkt. (I så fall vil jeg holde deg informert).

Jeg har også begynt å investere en liten del av eiendelene mine (<10%) gjennom plattformer for aksjelån, ettersom de gir interessant avkastning og lav korrelasjon med aksjemarkedene.

Til slutt vil jeg understreke at det ikke er behov for å holde seg til en enkelt strategi for å generere, en blanding av de jeg har forklart er helt gyldig for å oppnå økonomisk uavhengighet så lenge du kjenner deres særegenheter godt og du omsetter dem i praksis klokt.

Passiv inntekt som hjelper deg å tjene penger